Сьогодні, до послуг кредитування звертається практично кожен. Це зручно, адже можна отримати потрібну суму ще до зарплати та витратити її на необхідні речі. Банківські кредити дозволяють одним кліком відкрити потрібний кредитний ліміт з пільговим періодом під 0,01%. Але що робити, якщо банк раптом відмовляє? Найчастіша причина таких відмов - зіпсований кредитний рейтинг. Прострочення в минулому, незакриті позики або навіть відсутність кредитної історії роблять клієнта "ризикованим" в очах великих фінансових установ. В такі моменти ми шукаємо різноманітні варіанти. Одним з розумних та логічних рішень є звернення до так званих короткострокових офіційних кредитів, які часто є рятівним кругом для ризикованих клієнтів. Саме вони кредитують боржників, на цій сторінці представлений актуальний перелік таких компаній, відсоткові ставки, суми кредитування та терміни.
Дуже важливо не вдаватись до пошуків самостійно, бо такі пошуки можуть призвести до біди. Звісно, мова не йде про якісь катастрофічні наслідки, але самостійний пошук в інтернеті часто обертається марною тратою часу та додатковим стресом. Коли гроші потрібні терміново, легко розгубитися серед сотень рекламних пропозицій. Самостійний вибір кредитора має кілька прихованих недоліків, тож давайте поговоримо більше детально про це.
Як вибрати кредит боржникам та на що звертати свою увагу?
Перше, що ви повинні розуміти, що зайві відмови, які ви отримуєте від нового кредитора знижують кредитний рейтинг. Це логічно, адже кожна нова заявка потрапляє в бюро кредитних історій. Інші учасники фінансового ринку можуть легко переглянути поточні ваші кредити, активні прострочення, реструктуризації тощо. З розумом підходьте до вибору позик, та звертайте увагу на такі критерії, особливо, якщо надієтесь отримати кредит боржникам з поганою кредитною історією.
Рівень лояльності компанії (Відсоток схвалення)
Великі та розкручені МФО часто використовують жорсткий автоматичний скоринг, який відсіює клієнтів із відкритими простроченнями. Натомість нові або маловідомі кредитори зазвичай набагато лояльніші. Вони зацікавлені в розширенні клієнтської бази, тому готові закрити очі на ваше кредитне минуле і дати шанс на виправлення. Ще один лайфгак, яким ви можете скористатись, щоб збільшити ймовірність погодження кредиту: максимально заповнюйте інформації в анкеті під час подачі заявки. Автоматичні системи можуть поставити вам вищий прохідний бал і погодять позику.
Наявність послуги пролонгації
Важливий пункт, який є далеко не у кожної компанії. Пролонгація дозволяє вам сплатити необхідні відсотки та продовжити термін кредиту. Повернути і відсотки і тіло кредиту може бути проблематично, навіть, якщо ви прорахували всі свої фінанси, форс-мажори ніхто не відміняв. Тому можливість легально відтермінувати платіж стає справжнім порятунком і надійною фінансовою подушкою безпеки. Для клієнтів, які вже мають проблемну кредитну історію, ця послуга відіграє вирішальну роль.
Якщо допустити нове прострочення, ваш і без того низький рейтинг впаде до критичної позначки, а кредитор миттєво почне нараховувати штрафи та велику пеню. Натомість своєчасна активація продовження договору дозволяє уникнути цих неприємностей та захищає від дзвінків колекторів. Важливо розуміти, що бюро кредитних історій не фіксує пролонгацію як порушення дисципліни. Для фінансової системи ви продовжуєте вважатися відповідальним позичальником, який просто змінив графік виплат, але виконує свої зобов'язання.
Як правильно користуватися пролонгацією?
Перед оформленням позики обов'язково перевіряйте умови договору щодо продовження терміну. Не всі компанії пропонують однаково вигідні правила. Звертайте увагу на такі деталі:
- Спосіб активації: У більшості надійних мікрофінансових організацій (МФО) достатньо просто зайти в особистий кабінет і сплатити вже нараховані відсотки. Проте деякі кредитори можуть вимагати додаткову фіксовану комісію за сам факт підключення послуги.
- Зміна відсоткової ставки: Якщо ви оформлювали першу позику за акційною ставкою під 0,01%, майте на увазі, що після активації пролонгації акція найчастіше анулюється. На залишок боргу в подальшому буде нараховуватися стандартна базова ставка компанії.
- Ліміт подовжень: Дізнайтеся, скільки разів можна продовжувати один і той самий договір. Одні сервіси дозволяють робити це необмежену кількість разів, тоді як інші встановлюють жорсткі рамки (наприклад, не більше 2-3 разів).
Завжди віддавайте перевагу тим компаніям з нашого каталогу, де опція пролонгації прозора, безкоштовна в підключенні та доступна в один клік. Це найкраща гарантія того, що тимчасові труднощі не перетворяться на нову боргову яму.
Акції для нових клієнтів (Кредит під 0,01%)
Отримання відсоткової ставки 0,01% - це чудова можливість фактично безкоштовно користуватися грішми кредитора. Часто така ставка активовується лише за промокодом, тож уточнюйте в онлайн консультантів умови перед оформленням позики.
Кредит для боржників під 0,01% встановлюється зазвичай на термін 15-30 днів. Важливо встигнути повернути кредит до закінчення акційної ставки, адже після цього в силу вступає стандартна відсоткова ставка, яка може бути в межах 0,5-1%.
Вимоги до позичальника та необхідні документи
Перед оформленням важливо зрозуміти, як виглядає процес оформлення кредиту. Про процес оформлення позики зі скриншотами можна ознайомитись на сайті 100 Кредит. Важливо дізнатись, які документи вимагає кредитор та чи немає там зашкварних вимог. Деякі фінансові установи України, коли видають кредит боржникам з поганою кредитною історією вимагають навіть фото додатку до паспорта.
Інколи, ми не маємо цих документів на руках, відповідно втрачаємо дорогоцінний час на пошук іншого кредиту, а як ми знаємо у неробочий час мікрозайми часто не видають позик взагалі. Зазвичай для отримання грошей потрібно:
- Вік (зазвичай від 18 років);
- Наявність паспорта (або ID-картки) та ІПН;
- Активна банківська картка, оформлена саме на ім'я позичальника (це важливо для верифікації);
- Лайфгак: Можна згадати про реєстрацію через BankID або "Дію", що значно підвищує шанси на схвалення, адже система бачить реальну людину.
Наостанок додамо, що зазвичай процес подачі займає не більше 15 хвилин, а прийняття рішення моментальне. Після цього кошти можна вивести на картку.
Ліцензія
Якщо вирішили шукати сайт самостійно, перевіряйте цей документ. Кожен кредитор повинен мати розділ “Документи”, в якому у відкритому доступі розміщувати файли з статутним капіталом, звітами за останній період та дозволами на кредитну діяльність від НБУ. Такий дозвіл називається “Свідоцтво про реєстрацію фінансової компанії”. Але самої наявності красивої картинки чи PDF-файлу на сайті буває недостатньо, адже шахраї навчилися майстерно підробляти такі документи. Щоб бути на 100% впевненим у своїй безпеці, не полінуйтеся перевірити назву компанії або її код ЄДРПОУ на офіційному порталі Національного банку України. Там є відкритий реєстр фінансових установ. Якщо компанія там присутня і її статус активний — ви захищені.
Відгуки
Багато хто вважає, що відгуки у сучасному світі накручені і довіряти їм не варто. Відразу хочемо заперечити, що будь-яку накрутку дуже легко вичислити, адже стандартні методи боротьби зі спамом значно покращились. Купити відгук на Google Maps дорого і недоцільно. Живий відгук важко підробити і його видно одразу. Аналізуйте відгуки, особливо ті, що негативні.
Яку суму можуть видати в кредит боржникам з поганорю кредитною історією?
Багато короткострокових кредитів з недовірою ставляться до нових клієнтів, особливо тих, які є боржниками з поганою кредитною історією. Ймовірність того, що вони повернуть борг вчасно нижча, ніж в хороших клієнтів. Часто такі люди шукають нові позики для того, щоб взяти їх, завідомо знаючи, що не повернуть.
Саме через таких осіб мікрозайми ввели правило першого кредиту. Це означає, що перша сума, яку ви можете взяти в кредит знайно нижча, ніж у випадку повторного звернення.
- Зазвичай сума першого кредиту не перевищуватиме 8 000 гривень;
- При повторному зверненні ця сума зростає до 30-40 тисяч гривень;
Щодо відсотків, то в середньому позика доступна під 0,5-1% на день. Користуватись такими кредитами вигідно виключно на короткий термін. Саме тому в народі такі позики прозвали “гроші до зарплати”.
Як підвищити шанси на схвалення кредиту, якщо історія вже зіпсована
Під кінець ми хочемо дати декілька реальних порад, які допоможуть взяти кредит боржникам з поганою кредитною історією без відмов.
Ці поради можуть збільшити ваші шанси на отримання позики навіть там, де раніше ви чули відмову:
- Вказуйте виключно достовірні дані: Будь-яка неточність, помилка або свідома спроба приховати поточні прострочення призведе до автоматичної відмови системою. Часто представники банків спеціально запитують про те, в яких фінансових організаціях ви маєте кредити, щоб переконатись чи вкажете ви правду, чи ні;
- Починайте з мінімуму: Якщо вам потрібно 5 000 гривень, але компанії відмовляють, спробуйте подати заявку на 1 000–1 500 гривень. Система легше схвалить менший ризик. Те саме стосується і банківських лімітів. Не піднімайте їх на великі суми одразу, як то кажуть краще синиця в руках, чим журавель в небі;
- Демонструйте платоспроможність: Навіть якщо ваш дохід неофіційний, чесно вкажіть його джерело та розмір. Банки і кредитні установи можуть перевірити цю інформацію і якщо ваш дохід не співпадатиме з тим, що ви вказали, у кредитора можуть виникнути сумніви.
Ще однією порадою, якою користується багато людей і яку ми можемо вам надати є не що інше, як подача заявки напочатку місяця. Кожен кредитор має встановлену кількість погоджених кредитів на місяць. Такий собі маркетинговий план. Переходити за ці обсяги банк чи МФО не може, тож часто наприкінці місяця люди навіть з хорошою КІ можуть отримати відмову через переліміт видачі кредиті. Подавайте заявку на кредит напочатку місяця, так ви збільшите свої шанси отримати позику.